Sumario: Recibir una demanda civil por deuda es estresante, pero SoloSuit puede ayudarte a responder al caso y resolver la deuda antes de tu fecha de corte.

Las deudas por tarjetas de crédito, y otros tipos de deuda, están en una curva ascendente en los Estados Unidos. Por ejemplo, la deuda total de tarjetas de crédito en EE.UU. aumentó en 45 mil millones de dólares solo en el segundo trimestre de 2023, alcanzando un máximo histórico de 1.03 billones de dólares en deuda de tarjetas de crédito.

Pero, como bien dice el refrán “mal de muchos, consuelo de tontos”, y, por lo tanto, no podemos mostrarnos complacientes con las sumas que vamos arrastrando impagas; especialmente si hemos recibido una demanda civil formal, ya que las consecuencias pueden ser graves para nuestra reputación crediticia y nuestro bienestar económico general.

El último resorte con que cuenta un acreedor para cobrar una deuda impaga suele ser demandar al deudor ante los tribunales civiles. Si el acreedor gana la demanda, la "sentencia civil" resultante le dará, a menudo, derecho a embargar salarios o cuentas bancarias, viviendas, coches u otros bienes, cuyo producido será destinado al pago de la deuda.

¡No dejes que las cosas lleguen a este punto! En este artículo te brindamos una guía general sobre cómo responder a una demanda civil por deuda, pero si sientes que este problema supera tus capacidades y quisieras obtener ayuda, SoloSuit te puede ayudar.

Contesta una demanda civil por deuda con la ayuda de SoloSuit.

Estos son los pasos esenciales que debes seguir si recibes una demanda por deuda:

Contesta la demanda civil por deuda.
Propone un Acuerdo de Liquidación para pactar los términos de pago.
Si el acreedor rechaza tu propuesta de Acuerdo de Liquidación, reformula los términos del acuerdo e intenta nuevamente.

Sigue leyendo para aprender más sobre cada uno de estos pasos.

1. Contesta la demanda civil por deuda

Imagina el siguiente escenario: Pedro viene arrastrando desde hace meses una deuda de tarjeta de crédito con American Express, que se le ha hecho cada vez más difícil saldar. Como sanción, American Express impuso a Pedro un interés moratorio y aumentó la tasa de interés activa del contrato, lo que hizo aún más difícil para Pedro pagar su saldo mensual mínimo. Cuando la suma adeudada por Pedro llegó a $9,000, American Express consideró que, aunque un juicio era inconveniente y costoso, el monto justificaba demandar a Pedro. Por dicho motivo, Pedro ha recibido por correo una citación a juicio (Summons) y una demanda (Complaint).

Como ya dijimos, el primer paso es contestar la demanda, y cuando decimos “contestar” no nos referimos a tirar la carta junto a un pila de diarios y prender una vela al Santo de las Cuentas Impagas. De veras, es importante contestar la demanda, ¡pero en una forma meditada e inteligente, que no vaya a complicar aún más tu situación en el futuro!

Dependiendo del estado y tipo de tribunal donde seas juzgado, tendrás un plazo de tiempo específico dentro del cual deberás responder la demanda. Consulta este enlace para obtener información específica sobre contestación de demandas en cada estado.

Puedes consultar con la corte que lleva tu caso para ver si tienen un formulario específico para contestar demanda. Si no lo tienen, puedes encontrar formularios en línea o utilizar el formulario de contestación de demanda ofrecido por SoloSuit, el cuál se llama el Debt Answer.

Incluso si tu plan es evitar el juicio y llegar a un acuerdo con tu acreedor, debes presentar una respuesta a la demanda. Si tus esfuerzos por llegar a un Acuerdo de Liquidación fracasan, tendrás herramientas adicionales para defenderte de una sentencia adversa.

2. Propone un Acuerdo de Liquidación para pactar los términos de pago

Al negociar con un acreedor, debes confirmar si reconoces la deuda, calcular un plan de pagos realista y hacer una propuesta de liquidación. Puedes pedir al acreedor que acepte parte del importe que debes y que condone el resto. En este último caso, te recomendamos que, en el Acuerdo Conciliatorio, ofrezcas pagar, al menos, el 60% del monto adeudado.

Recuerda que en materia de deudas “ahorrar puede resultar caro”, por lo que es importante que hagas tu mayor esfuerzo por ofrecer condiciones de pago que sean lo más atractivas posible para el acreedor.

Ejemplo: Juan tomó un préstamo del banco para comprar una camioneta, utilizando el mismo vehículo como garantía. Sin embargo, debido a dificultades financieras, se atrasó en el pago de las últimas cuotas. Si el banco embarga la camioneta con la que Juan hace repartos de mercadería, es posible que él tenga que cerrar su negocio. Un Acuerdo de Liquidación que aumente el capital adeudado pero reduzca transitoriamente los intereses moratorios, puede ser una fórmula exitosa para Juan.

Mira el siguiente video para aprender más sobre cómo liquidar tu deuda de tarjeta de crédito.

3. Si el acreedor rechaza tu propuesta de Acuerdo de Liquidación, reformula los términos del acuerdo e intenta nuevamente

Tu acreedor no está obligado a aceptar tu oferta de pago, ni los términos (plazos, intereses, etc.) que le has propuesto. En este caso, te recomendamos contactar a tu acreedor nuevamente, explicarle tu situación financiera, y hacer cualquier ajuste que sea posible a tu propuesta de Acuerdo de Liquidación original. La mayoría de las agencias de cobro aceptan una oferta de liquidación de deuda si la consideran razonable. Si la agencia rechaza tu primera oferta, puede que solo tengas que revisarla y proponer una cifra más atractiva.

Si tú y tu acreedor aceptan un plan de pago o liquidación, asegúrate de obtener copia del plan y constancia escrita de las obligaciones del acreedor, antes de efectuar un pago. Esas promesas pueden incluir la suspensión de las gestiones de cobro y la cancelación o condonación de la deuda una vez que hayas completado el plan.

SoloSettle, un producto de SoloSuit, es un enfoque basado en tecnología para la liquidación de deudas. Nuestro software te ayuda a enviar y recibir ofertas de liquidación hasta que llegues a un acuerdo con el cobrador. Una vez que se alcanza un acuerdo, te ayudaremos a gestionar la documentación de liquidación y transferir tu pago al acreedor o cobrador de deudas, ayudándote a mantener tu información financiera privada y segura.

Resolver tu deuda con SoloSettle

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¿Necesito un abogado para responder a una demanda civil por deuda?

Antes de pedir ayuda a un abogado especializado en liquidación de deudas, considera tu situación específica. Si tu deuda es relativamente pequeña o puedes permitirte pagarla en un plazo razonable, probablemente no valga la pena trabajar con un abogado.

Si no tienes suficiente dinero para pagar el total de tu deuda, puedes usar recursos en línea económicos para contestar la demanda civil por deuda y/o proponer un Acuerdo de Liquidación.

¿Qué es SoloSuit?

SoloSuit te ayuda responder a los cobradores de deudas.

Puedes usar SoloSuit para responder a una demanda de deuda, enviar cartas a los cobradores e incluso para resolver una deuda.

El Debt Answer de SoloSuit es una aplicación web que te hace todas las preguntas necesarias para completar una respuesta personalizada para tu caso. Una vez finalizado, un abogado revisará tu documento y lo presentaremos por ti.

>>Lee el artículo de FastCompany: Debt Lawsuits Are Complicated: This Website Makes Them Simpler To Navigate

>>Lee la historia de SoloSuit en NPR. (Podemos ayudarte en cada uno de los 50 estados).

How to Answer a Summons for debt collection in all 50 states

Here's a list of guides on how to respond to a debt collection lawsuit in each state:

The Ultimate 50 State Guide

Debt collector guides

Are you being contacted by a debt collector? We're making guides on how to resolve debt with each one.

Arbitration

If the thought of going to court stresses you out, you're not alone. Many Americans who are sued for credit card debt utilize a Motion to Compel Arbitration to push their case out of court and into arbitration.

Below are some resources on how to use an arbitration clause to your advantage and win a debt lawsuit.

Bankruptcy

Bankruptcy is a great way to legally resolve debt, but it's usually best to consider it as a last resort. Here are some bankruptcy guides to help you decide which debt resolution option is best for you.

Check your case status

Don't have time to go to your local courthouse to check the status of your case? We've created state guides on how to check the status of your case throughout the US, complete with online search tools and court directories.

Credit

Debt has a big impact on your credit. Below is a list of guides on how to repair and improve your credit, even while managing major debt, along with other credit-related resources.

Debt collection FAQs

Find answers to some of our the most commonly-asked questions about debt collection below.

Debt collection documents and templates

If you're dealing with debt, these documents and templates will help you respond, protect your rights, negotiate, and resolve your debts.

Debt relief

We've created a specialized guide on how to find debt relief in all 50 states, complete with steps to take to find relief, state-specific resources, and more.

Debt settlement

Debt settlement is one of the most effective ways to resolve a debt and save money. We've created state guides on debt settlement. Find out how to settle in your state with a simple click and explore other debt settlement resources below.

Eviction

Facing an eviction? The following guides will help you navigate your situation with confidence.

Federal debt collection laws

Knowing your rights makes it easier to stand up for your rights. Below, we've compiled all our articles on federal debt collection laws that protect you from unfair practices.

Legal aid

Helping people find access to justice is at the heart of Solo's misison. If you're dealing with a legal debt issue, the following guides will help you through it.

Medical debt

Having a health challenge is stressful, but dealing with medical debt on top of it is overwhelming. Here are some resources on how to manage medical debt.

Personal finance

Learn how to manage your finances and overcome crushing debt. Check out our personal finance guides below.

State debt collection laws

Debt collection laws vary by state, so we have compiled a guide to each state's debt collection laws to make it easier for you to stand up for your rights—no matter where you live.

Statute of limitations on debt

Like all debt collection laws, the statute of limitations on debt varies by state. So, we wrote guides on each state's statutes and more.

Stop collection calls

Do you keep getting calls from an unknown number, only to realize that it's a debt collector on the other line? If you've been called by any of the following numbers, chances are you have collectors coming after you, and we'll tell you how to stop them.

Wage garnishment

Forgot to respond to your debt lawsuit? The judge may have ordered a default judgment against you, and with a default judgment, debt collectors can garnish your wages. Here are our guides on how to stop wage garnishment in your state, plus other wage garnishment resources.

The Debt Hotline

Hosted by Team Solo, The Debt Hotline breaks down debt and personal finance topics with help from attorneys, financial experts, and industry pros. We respond to real questions to help you navigate debt with knowledge and courage.

Cómo responder a una demanda civil por deuda